Выпуск №4 (4) от 15.02.2012
В этом месяце было опубликовано интереснейшее интервью с одним из сотрудников проекта debtum.ru (под управлением БА Mikle$oft Credits) под названием "Здорово, когда идеи воплощаются в жизнь". Наверное, многим людям, работающим с WebMoney Transfer, имя Андрей Ганущак знакомо очень хорошо, равно как любому посетителю "Шары" хорошо известны два БА Mikle$oft (оба имеют высший рейтинг "А"). Поэтому наше издание не имело ни малейшего права обойти вниманием это событие: с большим удовольствием привожу полный текст указанного интервью.
Представьтесь, пожалуйста.
Мне 33 года, я математик-программист, по второму образованию - экономист.
Каков Ваш опыт онлайн деятельности до debtum.ru?
В онлайне занимаюсь/занимался разным, от обычных интернет-магазинов с координацией программирования, продвижения до узкоспециализированных сервисов по сбору и анализу данных.
Как родилась идея проекта debtum.ru? Что означает само название? Может, как вариант: debt u and me? Случайно ли так совпало, что сервис открылся год назад, как раз в тот момент, когда lendmoney.ru перестал выдавать кредиты?
Debtum - это хорошее, до создания сервиса ничего не обозначающее слово со свободными доменными именами во всех нужных нам доменных зонах.
Если же представить наше название в виде сокращения - один из вариантов русско-английской расшифровки будет "debt um" - "умный дебт".
Основная идея - перенести в онлайн банковские механизмы анализа доходов заемщиков и залогов онлайн-активов. Годовую обкатку в полуручном режиме эти механизмы прошли, сейчас на основе накопленного опыта автоматизируются для максимального ускорения рассмотрения заявок на кредитные линии.
Обкатка этих механизмов до запуска debtum.ru шла на braggart.ru, задолго до прекращения функционирования lendmoney.ru.
Какова Ваша роль в проекте debtum.ru? Кто владеет сервисом? Имя Юрия Тиклова, бывшего партнера Захара Боула, часто упоминается рядом с именем Вашего сервиса, как он связан с debtum?
Debtum это на данный момент два человека - Михаил Гусев и я. Остальные - на аутсорсе, от дизайнеров и программистов базовых кирпичиков до коллекторов.
В debtum.ru я занимаюсь как технической частью сервиса, так и перспективным развитием - поиском новых возможностей для автоматизации оценки заемщиков, онлайн-активов, вариантов залога этих активов.
Михаил Гусев занимается больше вопросами финансового планирования, обеспечения ликвидности, взаимодействием с акционерами сервиса через БА Mikle$oft credits и Mikle$oft finance.
Юрий Тиклов является одним из лучших участников нашей реферальной программы, открыл и ведет топики про debtum.ru на множестве популярных форумов рунета. Также Юрий подготовил интересные типовые договора для p2p биржи, которые скоро станут доступны кредиторам для использования на правах аренды.
Хорошо видно, как много у debtum.ru резервов, однако размер доступного экспресс кредита здесь крайне мал, по сравнению с некоторыми другими сервисами (rentamoney.ru, wct.su, wmcasher.ru), чем это объясняется и будет ли это меняться?
Да, сейчас у нас ровно одно кредитное предложение для тех, кто хочет просто получить экспресс-кредит не общаясь с кредитными менеджерами. При этом размер доступной суммы по экспресс-кредиту ограничен 100 WMZ, но увеличивается в результате его использования до 300 WMZ.
Основная ставка сервиса сделана на кредитные линии от 1000 WMZ с детальной оценкой заемщика. Оценка происходит по множеству параметров, связанных именно с его бизнесом в интернете. Опыт банковской оценки заемщиков нам не подходит. Наличие "белой зарплаты", формы 2-НДФЛ, непрерывного трудового стажа, машины, квартиры - позволяет получить нужный займ в банках и других оффлайновых кредитных учреждениях.
Наши клиенты - люди, зарабатывающие в интернете. Придя в банк и произнеся фразы "вебмани", "продажа ссылок", "наращивание тиц сайтов", "арбитраж трафика" кредитный менеджер посоветует им, в лучшем случае, написать в анкете "я безработный", после чего банк одобрит кредитную карту на 10-15 тыс. рублей, которую дают почти всем. У нас же под такие слова (естественно, подкрепленные документально) можно получить кредитную линию на 300 000 рублей.
Сейчас уже накоплен большой опыт по оценке заемщиков, рисков по работе с ними и опробованы технические средства проверки. В ближайшее время мы включим выдачу экспресс-кредитов до 1000 WMZ с дифференцированной
процентной ставкой в зависимости от результатов заполнения заемщиков интерактивной анкеты. Решение о максимально доступном размере кредита и процентной ставке будет приниматься системой автоматически. Время от начала заполнения анкеты до получения средств будет составлять от 3 до 30 минут.
Тестировал у Вас займ в WMR, понравилось. Насколько востребована данная услуга? Сколько в % выдается займов в WMR и сколько в WMZ?
В WMR выдается порядка 10% от общего объема (экспресс кредиты + кредитные линии) займов. Обычно их берут те, кому нужны средства именно в WMR, так как курс у нас часто даже лучше обменников и не нужно тратить время и 0.8% комиссии на последующий обмен WMZ на WMR.
Возврат же всех займов осуществляется только в WMZ, что существенно снижает популярность WMR для кредитования.
Можете ли Вы объяснить, или поделиться своим видением того, почему система Webmoney Transfer тормозит введение кредитов в WMR?
WebMoney, по их утверждениям, не планируют дальнейшего развития кредитования через CD кошельки. Они сосредоточились на debt.wmtransfer.com с выпускомпогашением чеков Paymer для обеспечения задолженности. В дебте в последнее время появилось много полезных нововведений. От events, где можно запросить и посмотреть определенные данные по контрагентам, до debtmart, где можно купить или продать долги. Основной же минус дебта - его нацеленность на использование исключительно через браузер. Никаких возможностей автоматизации (API) на данный момент не предусмотрено. Поэтому кредитные сервисы могут автоматизировать работу со своими клиентами только при кредитовании через СD кошельки.
Часто ли возвращают средства по программе компенсаций досрочных возвратов?
Да, эта услуга востребована. Причем выгодна как заемщикам, так и нам. Заемщик может теперь получить средства с запасом времени на возврат, но если этот запас не потребовался - за него не платить. Сервису выгоден быстрый возврат средств в оборот.
Каков оборот сервиса? Почему не ведется статистика по общей сумме выданных кредитов и кредитному портфелю сервиса?
По рейтингу мегастока можно увидеть, что оборот нашего сервиса больше любого другого кредитного сервиса. Снаружи мы показываем доступные лимиты для мгновенного получения средств. Если затребована большая сумма одним или несколькими заемщиками - она будет переведена в течение 12-24 часов.
Отмечу, что есть достаточно большое количество клиентов, пришедших к нам с других кредитных сервисов не только из-за лучших условий (больше суммы, ниже проценты), но и по причине нехватки там средств для обеспечения открытых кредитных линий.
Кто принимает решения по открытию кредитных линий в Вашем сервисе?
Окончательное решение по кредитным линиям до 1000 WMZ может принять любой из нас двоих: я или Михаил.
На большие суммы - требуется двухэтапное одобрение, у каждого из нас есть право передать заявку на сбор дополнительных сведений по заемщику или даже поставить вето на открытие кредитной линии.
Располагаете ли вы данными (и можете ли их огласить) по просрочке кредитов webmoney в проекте? По количеству и сумме выданных кредитов.
Да, есть задержки по возвратам кредитов. Должники делятся на две большие группы: тех, кто "совсем пропал", и тех, кто остается на связи. Первых передаем в течение месяца-двух коллекторам, со вторыми обычно находим устраивающий всех вариант решения возникшей проблемы.
Насколько успешна и популярна p2p биржа? Можете ли Вы дать оценку сумме выдаваемых кредитов в месяц? Получает ли проект какой-либо ощутимый доход от ее деятельности?
Биржа достаточно популярна, есть и кредиторы, и заемщики. Оборот порядка 50 000 WMZ в месяц, средняя сумма кредита около 50 WMZ. Доход с нее в основном косвенный, в виде привлечения новых заемщиков на кредитный сервис.
Ваш сервис ввел шаблоны контрактов на p2p бирже. Зачем это нужно если Webmoney Transfer предоставляет нотариально заверенные документы только для займов оформленных через собственную кредитную биржу?
Контракт нужен для фиксации отношений между кредитором и заемщиком в рамках WebMoney. Например, описать там процедуру начисления и уплаты пени в случае задержки возврата. Или зафиксировать тот или иной вид залога.
Выход на судебные дела в оффлайн с нотариально заверенными документами может иметь экономический смысл для сумм от 2000 WMZ, через p2p биржу таких займов выдается немного.
Что заставляет Вас испытывать гордость в связи с debtum.ru? Или это просто рутинная работа для Вас без эмоций? Как бы Вы охарактеризовали основную отличительную черту проекта?
Основное удовольствие и предмет гордости - когда из идеи получается работающий проект. На debtum.ru благодаря развитой системе оценки доходов заемщиков и системе залогов удается держать ставки займов на доступном для использования уровне и при этом получать прибыль. Естественно, есть много рутинной работы, а эмоции уже испытываешь при просмотре промежуточных отчетов и общении с людьми.
(c) Айзик Маматов, опубликовано на debtum.ru, оригинал на dxdplus.ru
редакция (с) Rainer, 15.02.2012
Мнение администрации Журнала может не совпадать с мнением автора статьи
| Оцените статью: |
 
|
|
|
Комментарии:
|
| 09.08.2013 20:38 |
[] |
|
315660252146 |
|
|
| |
Основные ошибки (п.3) "кредитную деятельность (когда БА выдаёт деньги пайщиков в качестве кредитов, пусть даже с залогом)" При всем этом VikeSoft имеет самую высокую стоимость. Парадокс.
|
|
|
[ свернуть]
[наверх]
|
